工商時報【呂清郎╱台北報房子增貸條件導】

中央銀行15日公布1月銀行辦理人民幣業務概況,統計全體銀行人民幣存款餘額為3,109.54億人民幣,月減4.63億人民幣;央行官員表示,台灣有「基本盤」支撐,餘額變化較其他主要離岸人民幣市場穩定。

根據央行公布1月外匯指定銀行(DBU)人民幣存款餘額為2,773.78億人民幣,月增14.19億人民幣,為連續3個月增加;國際金融業務分行(OBU)餘額為335.76億元,月減18.82億人民幣,為連續2個月下滑。

央行官員指出,1月DBU人民幣存款餘額連3月增加,合計OBU的全部餘額減少,但幅度低於1%,主要仍是銀行間及企業資金調度,因此餘額只是小幅變動,近幾個月來都一樣;相較於香港、新加坡、韓國等主要離岸人民幣市場大幅減少的情況,台灣相對穩定,這與「基本盤」有關。

央行官員說明,香港為國際金融中心地位,也是最大的人民幣離岸市場,國際資金調度快速,資金結構相對多樣化,因此波動幅度非常大,新加坡也有這個現象;反觀台灣一般散戶都是「自己的錢」,企業方面大多是大陸台商資金,人民幣有一定需求,形成「基本盤」,使餘額顯現穩定,波動幅度小。

根據央行統計,人民幣存款餘額2015年6月達到高點的3,382.18億人民幣後,開始逐月下滑,但至1月止,均未降破3,000億人民幣大關;相較於最大離岸人民幣市場的香港,2014年最高峰達到1兆36億元人民幣,至去年底已幾近腰斬來到5,467億人民幣;新加坡最高時為3,220億人民幣,去年底更僅1,200億人民幣,連一半都不到;韓國則只有兩位數的93億人民幣。

銀行人民幣優惠存款利率,也是影響餘額增減主因之一,只要調高幅度明顯,都會吸引散戶進場;銀行主管說,觀察目前1個月、3個月、6個月、9個月、1年期優存利率,各在3.25~3.6%不等,相較於去年有4~5%以上的較高水準,較難吸引散戶加碼。

央行統計並顯示,1月匯款總額月減達596.83億人民幣至1,337.46億人民幣,主要受到農曆年節營業天數較少,科技業三角貿易及銀行間匯款減少;另外,1月貼現及放款餘額月減13.51億人民幣至203.74億人民幣。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所銀行貸款利息比較佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

最低個人信用借貸利率是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可要去哪裡借錢分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分急需用錢

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核如何恢復信用定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式負債整合

借貸要注意的事項有哪些軍貸條件

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借貸的能力;

3、要瞭解借貸的用處; 小額借款利息

4、要商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途負債整合條件

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

文/mumu

人的一生中,信用貸款代辦免不了會遇上幾題難解愛情習題,尋朋友意見、求神問卜、專研星座或命盤、發文取暖等,都是找尋心中答案的過程。

不過,其實還有一招很實用,就是藉由專家的「研究」來找解答,不但能快速解決戀愛煩惱與疑惑、還能更加理解現實生活中的「愛情」。以下替大家整理出4個戀愛中容易遇上的問題,來看看「研究資料」是怎麼呼應!

問題一、我標準沒有很高,一切隨緣,但為什麼就是交不到?

銀行汽車貸款解:因為你(妳)對愛情「隨緣」=「無緣」。

台灣私立世新大學「愛情教育與研究中心」日前做了?2016年大學生感情生活意見調查」,結果發現,對愛情抱持著「隨緣」態度、常啷啷「順其自然」的人,通常真的會「心境成真」。

負責此研究的詹昭能主任也強調,「愛情不是天上掉下來的禮物,隨緣通常就會沒緣」,所以當你越是抱持這種態度,「魯蛇」頭銜可能會伴隨你一輩子。

問題二、他(她)曾有劈腿的黑歷史,和我交往後還會再犯嗎?

解:曾經對愛情不忠的人,在下一段感情會有3.7倍再犯的可能性。

美國丹佛大學心理系學生曾做過一項實驗,找來484位(年齡約18-34歲)有劈腿經驗的未婚男女來協助調查,從研究結果發現,曾經有偷吃經驗的人,慣性犯罪的機率高達3.7倍,因為劈腿的人會產生「欺騙帶來的快感」。

值得一提的是,如果妳是不幸被劈的那一方,也不用太難過,因為根據美國賓漢頓大學(Binghamton University)及倫敦大學學院(University College London)針對96個國家(共5,700多名參與者)進行調查,結果卻讓人意外,這些遭到背叛的女性,離開負心漢後,這段難過的經驗,反而讓她「逆轉勝」找到更好的另一半。

▲離開讓你難過的負心漢,你將會遇到更好的Mr. Right!(圖/翻攝自suamaytinhphuchuycomputer)

問題三、失戀多久才會走出來?

解:正面分手,就能走出「失戀」。房貸增貸利率

分手的事實,讓人心很痛,很多人會盡量不去想,不去觸碰這道傷痕。不過,國外研究就指出,正面的談論分手,反而能更快走出「失戀」帶給你的副作用。因為心態已調整,你打算與這段關係脫離,自然而然,這段戀情帶給你的感受信用瑕疵辦卡也越是無感。

四、在臉書放閃真的比較容易分手嗎?

解:愛在臉書PO閃照的情侶,分手機率高於一般情侶。

國外性科學家Nikki Goldstein表示,「情侶愈是頻繁貼出合照的人,代表內心對這份感情的不切實,需要尋求社群平台的人來認同」,而且通常這類型的人控制慾及佔有慾都很強,對愛情也比較沒安全感,都靠「放閃」來安撫心靈。

另外一項研究也提到,現代人用手機頻率高,就像兩人之間的「小三」,所以你越是密集在經營與瀏覽社群軟體,那麼另一半就覺得自己「可有可無」。

▲不要讓「手機」變成你們之間的小三,多花點時間陪伴另一半。(圖/翻攝自suamaytinhphuchuycomputer)

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張俞坤

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