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工商時報【張志榮╱台北報導】

台股金猴年昨(24)日封關,

債務協商繳款

國際資金再度祭出123億元買超,鎖定台積電(2330)、面板雙虎、金融股強力加碼,外資法人指出,國際資金短期內自美元資產流出趨勢明顯,以台積電為首的權值股將是最大贏家,有利於金雞年開紅盤指數持續上攻。

金猴年外資主導台股盤勢,據統計,國際資金買超逾4,100億元,台積電等買超金額前10大股,買超均逾140億元;其中,光是台積電就買超444億元,其次可成(2474)也有238億元。外資買超股,可望成為金雞年領頭羊指標。

台股金猴年意外拉尾盤!昨(24)日在國際資金連2個交易日挹注逾百億元買超帶動下,亮麗封關,大立光與可成等蘋果概念股接棒台積電激情演出,推升指數突破前波高點9,430點、終場以9,447點作收,總計金猴年漲幅達17%。

金猴年拉尾盤的最大關鍵因素,就是國際資金買盤,昨再度挹注123億元銀彈,主因川普就任後火速退出跨太平洋夥伴協定(TPP),美元指數回落至100.13點,牽動國際資金外流。

除了台股亮麗封關外,國際資金也持續在台指期新增1,848口淨多單、推升未平倉淨多單部位來到66,464口,新台幣匯率也升值4.9分、收在31.382元。

元大投顧資深副總杜富蓉指出,之前蟄伏的電子股明顯表態,從電子期領先創新高可見一斑,而元月以來依然是類股輪動的架構,結構上呈現良性循環,近期公司法說會似乎都以正面反應居多,加上融資連續遞減,顯然散戶抱股過年的意願不高,因此籌碼面似乎也是對多方有利,封關走勢是可以預期的。

台新投顧協理黃文清指出,受惠於高殖利率、匯率穩定,以及下半年企業獲利回溫等題材,國際資金買超台股金額超過4,000億元;推升金猴年指數大漲的關鍵,權值股無疑是這波買盤最大受惠者,其中,台積電共吃下444億元買超,幾乎是整體買盤的10分之1。

國際資金買盤,也幾乎是股價上漲保證,據台新投顧統計,除了近日股價才大漲的可成外,其餘9檔個股漲幅均超過大盤,其中又以中鋼(2002)40.3%最高,原物料族群吸金力道亦不容小覷。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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張俞坤

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